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简

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储蓄

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4月前
作为打工一族,我常常一边打工,一边在想究竟什么时候可以一键退休啊!作为全球最受欢迎的移民国,美国人究竟是怎么退休的呢?其实和多数国家一样,有收入的美国人都须要给国家缴所得税。老了退休时,美国政府会给人们提供福利金作为生活经费。至于金额多少,就取决于个人一生中所上缴的税务金额及工作年资。 美国人的退休金一般是来自4方面:(一)社会安全福利金(Social Security Benefit)、(二)政府/部分企业的退休金(Pension Plan)、(三)企业退休计划(401K,类似马来西亚的KWSP,存多少拿多少),以及(四)个人选择的储蓄型退休金计划(IRA/Roth IRA)。普通的美国人一般都会有第一项的美国社会安全福利金。每个人都会把税前收入所规定的部分交给政府,缴满40个季度,退休后就可以获得社会安全福利金。这终生社会安全福利金,分成62、67或者70岁3个年龄制度供选择。 至于第二项的企业或公务员退休金,现在多数企业和部分政府部门已不再分发这类的终身退休金。目前,多数企业采纳的是第三项的401K退休金储存计划,也就是根据员工的退休金存款给一定比例的配给(matching)。第四项的个人退休金计划,则是属于每个人自行选择的储蓄型退休金。综上所述,美国打工一族最安稳的办法就是把工作年限拉长,至少可以保障领取较多的第一项社会安全福利金,加上自己和企业配给的第三项401K退休储蓄,加起来就是退休时可领的退休金。 这看起来还是数十年熬到老的的打工人生啊! 要提早退休,矽谷这地方貌似提供了更多的可能和机会。 第一个方法,就是瞄准一家独角兽初创公司(startup company),并早期加入持有其原始股,随着它的上市后手上股票价格持续翻倍,再套现成退休金。因此,在矽谷有些人愿意到初创公司,也是为了趁势而起,这和买中一张彩票的际遇一样,需先付出赌赌看的决心,真是可遇不可求。据悉,有一个人先加入了脸书,脸书上市后他再跳槽到Uber,Uber公司再一波上市,这位友人套现两家公司的原始股,就实现退休梦了。这人除了眼光独到、实力杠杠,当然也有很好的运气。 先凭实力拼进好公司 再比如,80-90年代加入苹果公司的员工,若持苹果股至今已经翻了数百倍。在苹果公司的资深员工里,很多已经是身价过百万近千万的隐形富豪。举一个近期的例子,根据矽谷某大数据经纪公司的分析,2019年左右的矽谷掀起高科技IPO潮(新上市的公司如:Airbnb、Instacart、Lyft、Palantir、Pinterest、Postmates、Slack以及Uber 等),这些上市公司的员工纷纷一夜暴富,为矽谷增加了至少五千多名的百万富翁。这些公司的员工把手上的股票抛售套现,也可以加速退休的步伐。近20年矽谷的房地产价格数十倍的涨幅,也让很多矽谷的房地产持有者套售市值百万的房子,移到外州实现一键退休的愿望。 这是矽谷这个神奇的地方过去数十年提供的契机。但,抓得住的人又有多少呢?多数的打工一族还是顶着一轮又一轮的裁员风,随着经济局势潮起潮落在职场上如履薄冰、汲汲营营,眼睁睁看着在发梦的是自己,一夜暴富的是别人。在我来说,这就是矽谷提供的机会,但可以掌握时局的人首先需要透过大量的学习和极好的时机,才能先凭实力拼进好公司,有洞察时局的好眼光,接着有精准的判断和出手,结合天时地利人和才可以运筹帷幄。若有这个契机,加上自己投入的努力,到时候退不退休真不是重点了,而是非常快乐地享受着学习和掌控时局。我觉得退休人生是有充分掌握自己的人生能力,一旦具备这能力,早日退休是可以实现的!
4月前
疫情之后,他再度回家,记忆中的一切却早已变样。 他在近夜时分驱车抵达,铅灰色的天笼罩着窗外景象,老房子在一片幽寂中默默伫立,相较以往,少了许多人、喧嚣与灯光。他把车停在对街的路肩,撑起伞,推开老房子一贯虚掩的正门,空荡的前庭铺满了枯黄落叶,随着他的步伐嘎吱作响。几只乌鸦突然展翅,从屋檐底下一路飞到路旁的老树梢上,远远观望着打破宁静雨幕的他。 步入前庭那个刹那,客厅的灯光霎时点亮。杂乱的步伐与金属钥匙碰撞的声响在他止步于老房子内门前停下。门开了,门后的她与他记忆中的形象出入甚大。她不再染发,佝偻的背使她看起来更加瘦小。 “阿嫲。”他开口。 “啊,你们来啦。” “家里没人吗?”父亲朝屋内张望。 “都搬走了,就是。”她顿了顿,思考半晌,“就在上个星期左右。” 语毕,她又补上一句:“没什么大不了的,他们走了,我更自由,更安静。” 父亲皱起眉头,没有搭腔。 “先进来吧。”沉默持续了半刻,阿嫲侧过身,示意父亲与他入内说话。 父亲与她说话时,他静静地坐在一旁观察。曾经,他总认为老房子的空间太小,可此时的老房子却显得太宽,太广。记忆里总坐满人的那排沙发,如今仅剩一面斑驳的墙。灰色的塑料躺椅孤立在窗旁,紧挨着窗台的矮柜上放着一个空的鱼缸。门廊末端的墙上,总是出问题的老钟已被替换,款式很新,秒针静悄悄地滑行,时间的流逝安静得令人惧怕。 他起身,走到老房子后方。厨房里一片空荡,餐桌不见了,橱柜上零散地放着几罐药丸。水槽旁的铁架上置着碗碟与匙叉,数量可观,一层灰尘附在其上。沿着楼梯拾级而上,二楼两个房间的房门大开,窗帘卷上,雨滴打在玻璃窗上,结成足够大的水珠后往下滑。一只硕大的壁虎从房内一角窜到二楼小厅,他顺着它逃窜的方向看,长年以来堆积在小厅的杂物箱已不见踪影,小厅空荡的地板上,只剩下一只惊慌失措的壁虎所留下的尾巴。 像昨天才发生一样 待他回到客厅,话题不知何时来到了他的身上。阿嫲看着他,终于想起要对她的孙子说的话。 “孙啊,你现在还在读中学吗?”她兴致勃勃地问道。 “在读大学了。”他补充。“已经是第3年了。” “读大学啦,很好啊,年轻人还是得读多点书比较好。” 类似的话,她已重复了无数次,他不知该如何回话,只是应了一声,权作回答。 “千万别像我一样,没有读书,看不懂字,活得太过辛苦。” 突然,她垂下眼,默默道出这一句话。 她开始叙述过往。那是一个出生在临海渔村的女孩的回忆。女孩向来好玩,不喜学习,加上学校与家的距离太远,于是索性辍学,做起了采椰子、剥椰子的零工。与当时的许多女孩一样,她早早就成了家,离开渔村,随着她的丈夫来到城市。烈日与海浪,换成了清晨胶林的幽暗。她说起了老房子的来历。为了保证空间足够充裕,而特地取出储蓄,将房子拓宽。 “我记得很清楚。”她垂头盯着地板,却不忘强调,“这些事情就像昨天才发生一样。” 他们陷入沉默。父亲很快接了通电话,随即起身,宣告还有公事要忙。 雨在下,阴云未散。离开前,他回头,朝着站在铁栅后方的她挥手,唤道,“阿嫲,掰掰。” 就像以前一样。
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