妥善規劃與分配遺產 小康之家也可設立信託

我國獨立信託服務業領導者之一的 Ubb Amanah Bhd 首席執行官艾達（Aida Othman）指出，其實，只要我們能聰明地將遺產傳給下一代，這問題就不會發生了。

用信託的方式進行財富傳承的方式，可以破解“富不過三代”的宿命，避免子女或繼承遺產的親屬隨意揮霍而導致資產枯竭。

就以大家最熟悉的香港藝人沈殿霞為例，她在生前設立了信託，將名下銀行戶口資產、產業、投資資產等轉以信託方式運作，讓女兒鄭欣宜能夠分階段妥善繼承其遺產，有效保障了女兒的未來生活。

鄭欣宜當時每月只能提取 2 萬港元的生活費，直到 35 歲才能把 6000 萬的遺產全額取出。

保護遺產 按比例分階段給受益人

艾達透露，將遺產一次性分給受益人，當中存在許多不確定因素，或許受益人也可能無法管理好這些遺產。而信託的設立，旨在保護遺產。

如果當事人離世時，孩子未成年，必須由自己相信的人以信託人的身份繼承，這方式也可以防止遺產被親屬侵佔、或被別有用心者欺騙或盜用，確保你勤辛工作的血汗錢與遺產能根據你的意願，留給後代，造福子孫。

“一般上，有孩子的家庭，當夫妻其中一人意外離世後，就由另一人繼承遺產，並扛起照顧孩子的責任。但是，如果兩夫妻出遊發生意外，同時離世時，這時遺產繼承者就可能是死者的兄弟姐妹了。”

艾達表示，在這種情況下存在著不少不確定的因素，包括兄弟姐妹也有自己的孩子、自己的事業，他們是否會完全將死者留下的遺產全部分配給死者的孩子呢？還是將遺產的部分，甚至全部都用在自己的孩子身上或事業的發展上？

“還有可能發生的狀況是，如果你的兄弟姐妹也離世了，那筆遺產最後還會按照你的意願讓你的孩子受惠嗎？”

因此，透過信託的方式，將錢搬到“信託專戶”中，你就可以彈性處理遺產，指定未來每個月固定付給妻子、子女或是父母等的數額，長期保障他們的生活。

人人皆可設立信託

如果你認為設立信託，僅是富人的玩意，那你就錯了。這是一般人普遍對信託的誤解。

艾達指出，其實，每個人都可以設立信託；而相對富有者，一般中產家庭與小康之家更需要設立信託。

“一般普通家庭，他們所有的資產可能就只是銀行裡的存款。但是，當一家之主發生意外突然離世時，家屬是沒有辦法立刻提取銀行裡的存款的。”

這讓這些小康之家在承受喪親之痛之餘，也同時需承受辦理喪事費用、以及事後生活費上的經濟壓力，可謂雪上加霜。

艾達看到活生生的例子就是一個平時家境還不錯的家庭，因為丈夫突然離世，身為家庭主婦的妻子手上沒錢，必須到處跟親友籌錢為丈夫辦理喪事。UBB Amanah Bhd 的設立，就是為了不讓這種憾事一再發生。

傳統上，我國的信託服務只讓社會上最富有的 20% （T20）人受惠。

相關服務不但讓他們可按照意願順利完成遺產傳承，也讓他們的遺產與債權人隔離、並且建立節稅結構等。但Ubb Amanah Bhd 顛覆了這傳統，讓更多人能夠負擔得起和使用信託服務。該公司為40%（M40）的中等家庭打開了同樣受益的大門，未來甚至可能也能讓底層的 40% （B40）人受惠。

現金信託 解燃眉之急

該公司早在 2013 年就率先推出了“現金信託（Cash Trust）”。“現金信託（Cash Trust）”即是將一筆現金置放在信託中。當發生緊急情況時，家屬可以迅速（7個工作日）取得相關現金應急。

這可以協助家人在未能使用事主銀行賬戶的存款、遺囑內的遺產，又或是未獲得保險賠金之前，應對燃眉之急，不會因為你的突然離世，而無法繳交孩子的學雜費、房屋貸款、生活基本開銷等。這筆現金還可以用來支付繼承遺產可能需要的法律費用和辦理喪事的費用等。

信託比立遺囑更能完善規劃與保護遺產

講到財富傳承，多數人想到的是立遺囑。其實，除了立遺囑，你也可以通過設立信託保障家人的未來。

遺囑和信託是很好的遺產規劃工具，旨在協助大家的資產得到保護，並按照意願分配給繼承人。

雖然立遺囑與設立信託是有異曲同工之妙，但是後者能更為完善的規劃。

艾達指出，立遺囑是一次性分配遺產給受益者，事主並無法有效控制受益人如何善用其遺產。與遺囑相比，信託更傾向於長期保存財富，且靈活性更高。

設立信託旨在保留資產，讓家人可以持續無憂生活，包括未來持續每個月提供教育費給孩子、生活費給年邁父母、給予配偶經濟支持等。

艾達指出，信託服務在我國尚未普及化，尤其是在一般平民百姓或中產家庭中。

“或許他們覺得設立信託是有錢人的‘專利’或覺得的收費昂貴。但事實並非如此。”

“一般入門級的信託，如現金信託（Cash Trust）、教育信託等，是人人可以負擔的。只要 2 萬令吉就可以設立信託了，且還可以獲得來自企業運營的利潤分紅，即 5 至 7 % 的年利息分派。”

信託非投資 旨在協助遺產分配

很多人對“信託”存在很大的誤解，一提起“信託”，就會誤以為是信託基金（Unit Trust）或投資項目。

艾達表示，信託基金是投資工具；但是，信託（Trust）卻是一個遺產分配工具。設立信託，可根據事主的意願，將資產多次性分配給受益人，與投資完全不一樣。

它更與市場上一些宣稱能提供極高投資回報，被指是龐氏騙局的公司完全不同。

“設立信託不是為了增加你的資產，旨在保障你家人的未來；如果要增加資產，你可以選擇其他投資項目，因為信託並不是投資。”

“如果你把現金放入現金信託（Cash Trust)，在能緊急時提供現金給家人渡過難關。”

至於 Ubb Amanah 教育信託則旨在為你孩子的教育提供持續性的資金，保護他們免受不可預知的情況影響。

Ubb Amanah Bhd 助保障你家人的未來

Ubb Amanah Bhd 是我國一家持牌信託公司，協助管理委託人財富，為他們家人的未來提供保障。

自1988年成立以來，該公司已提供消費者超過30年信託服務，管理超過26億令吉的信託資產，過去10年更實現平均每年約 7% 利潤率。

他們的專業團隊由律師、會計師、受託人和經過行業培訓的信託和基金管理人組成，客戶群從個人到各大機構。

信託公司受監管

在我國，信託公司受到《1949年信託公司法令》、《1949年信託人法令》、《2016年公司法令》等法規管制。

作為我國第一大獨立信託公司，該公司獲得馬來西亞公司委員會（SSM）以及納閩金融服務管理局資格認證，以確保客戶的遺產第備和執行工作符合最高標準，並保障客戶的權益。

此外，UBB Amanah Bhd 所有賬目每年都會由國家銀行（Bank Negara）進行審計，防止違反任何形式的洗黑錢、恐怖主義融資及非法活動收益，以符合反洗黑錢金融行動特別工作組（FATF）的國際規範。

該公司不斷努力創新，以為客戶創建可行的定製解決方案，其所提供的服務涵蓋企業定製信託服務、現金信託、教育信託、保險信託、保值信託等。

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電話：03-6211 4199、04-893 0175。